Bei der Bonitätsprüfung im Immobilienkauf steht die finanzielle Leistungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit des Käufers im Mittelpunkt. Die Bank oder der Verkäufer wollen sich vergewissern, dass der Käufer in der Lage ist, den Kaufpreis zuverlässig und pünktlich zu begleichen.

Dafür durchleuchten sie ganz genau das monatliche Nettoeinkommen, bestehende Verbindlichkeiten wie Kredite oder Mietschulden sowie die SCHUFA-Auskunft, die Aufschluss über die bisherige Zahlungsmoral gibt. Auch Vermögenswerte wie Ersparnisse, Wertpapiere oder andere Immobilien können eine Rolle spielen. Die Bonitätsprüfung ist ein zentraler Schritt im Immobilienkaufprozess, da sie beiden Seiten die nötige Sicherheit gibt.

Inhaltsverzeichnis

Bonitätsprüfung: Warum sie beim Immobilienkauf so wichtig ist

Für Käufer ist es entscheidend, sich frühzeitig über die Immobilien-Finanzierung zu informieren mit den Anforderungen der Bonitätsprüfung vertraut zu machen. So haben sie genug Zeit, um alle relevanten Unterlagen sorgfältig zusammenzustellen. Dazu gehören neben Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen auch der Nachweis über das Vermögen sowie Informationen zu etwaigen Krediten oder Mietschulden. Wer seine Bonität optimal präsentiert, hat bessere Chancen auf attraktive Finanzierungskonditionen und kann den Kaufprozess beschleunigen. Als Alternative zur SCHUFA-Auskunft können Käufer auch eine Bonitätsauskunft von Anbietern wie Creditreform oder Infoscore einholen.

Verkäufer profitieren von einer gründlichen Bonitätsprüfung, da sie so das Risiko von Zahlungsausfällen minimieren und den Verkaufsprozess zügig vorantreiben können. Sie erhalten die Gewissheit, dass der Käufer finanziell in der Lage ist, den vereinbarten Kaufpreis fristgerecht zu begleichen. Eine solide Bonität ist somit der Schlüssel zu einem reibungslosen Immobilienverkauf.

Was genau wird bei der Bonitätsprüfung unter die Lupe genommen?

Bei der Bonitätsprüfung analysieren Banken und Kreditgeber die finanzielle Situation des Immobilienkäufers eingehend. Dabei stehen vor allem das regelmäßige Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten, Ersparnisse und die Schufa-Auskunft im Fokus. Mithilfe dieser Informationen erstellen die Institute ein umfassendes Bild der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Käufers. Diese Prüfung ist entscheidend, um das Ausfallrisiko für den Verkäufer zu minimieren und eine solide Finanzierung zu gewährleisten.

Potenzielle Käufer sollten daher alle relevanten Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eine aktuelle Schufa-Selbstauskunft sorgfältig zusammenstellen. So können sie den Prüfungsprozess beschleunigen und ihre Chancen auf eine erfolgreiche Bonitätsprüfung deutlich erhöhen. Zusätzlich begutachtet die Bank auch die Immobilie selbst, um den Beleihungswert zu ermitteln und die Finanzierung abschließend zu beurteilen.

Tipps zur optimalen Vorbereitung auf die Bonitätsprüfung

Dieser Abschnitt gibt wertvolle Ratschläge, wie sich Immobilienkäufer im Vorfeld ideal auf die Bonitätsprüfung vorbereiten können, um ihre Chancen zu verbessern.

Es kann sich lohnen, eine aktuelle Schufa-Auskunft einzuholen, um eventuelle Ungenauigkeiten oder Unstimmigkeiten zu klären. Darüber hinaus sollten weitere wichtige Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Mietverträge und Nachweise über sonstige Einkünfte oder Vermögenswerte gesammelt werden. Diese Dokumente dienen dazu, die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit umfassend zu prüfen.

Ein realistischer Finanzplan berücksichtigt die monatlichen Belastungen durch die Immobilienfinanzierung sowie mögliche unvorhergesehene Ausgaben. Dieser Plan zeigt den Kreditgebern, dass die finanziellen Verpflichtungen sorgfältig kalkuliert wurden.

Ablauf der Bonitätsprüfung: Worauf sich Käufer einstellen müssen

Zunächst werden die Käufer aufgefordert, persönliche Finanzdaten wie Einkommen, Ausgaben und Vermögenswerte offenzulegen. Diese Angaben prüft die Bank oder der Kreditgeber anhand von Belegen wie Gehaltsnachweisen, Steuererklärungen und Kontoauszügen. Darüber hinaus holt der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft ein, um sich ein Bild von der Kreditwürdigkeit der Käufer zu machen. Die Schufa-Auskunft gibt Aufschluss über eventuelle Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit.

Zusätzlich wird der Wert der Immobilie, die als Sicherheit für den Kredit dienen soll, durch einen unabhängigen Gutachter ermittelt. Anhand all dieser Informationen erstellt der Kreditgeber eine Risikoeinschätzung und entscheidet, ob und zu welchen Konditionen er den Kredit gewährt. Für die Käufer bedeutet dies, dass sie alle erforderlichen Unterlagen sorgfältig zusammenstellen und auf eventuelle Rückfragen vorbereitet sein sollten, um den Prozess zu beschleunigen und ihre Chancen auf eine Finanzierungszusage zu erhöhen.

Bonitätsprüfung bestanden? So geht es mit dem Immobilienkauf weiter

Nachdem die Bonitätsprüfung erfolgreich überstanden wurde, können die nächsten Schritte auf dem Weg zum Eigenheim angegangen werden. Zunächst ist es wichtig, den finalen Kaufpreis und die genauen Vertragsbedingungen mit dem Verkäufer auszuhandeln. Dabei sollte ein Notar hinzugezogen werden, der den notariellen Kaufvertrag erstellt und die Interessen beider Parteien sorgfältig berücksichtigt. Parallel dazu muss sich der Käufer frühzeitig um den Abschluss einer Gebäudeversicherung kümmern, damit diese spätestens zum Zeitpunkt der Übergabe der Immobilie in Kraft tritt. Auch die rechtzeitige Planung des Umzugs und gegebenenfalls die fristgerechte Kündigung des bisherigen Mietvertrags sind wichtige Punkte, die der Käufer im Blick haben sollte.

Mit der Unterzeichnung des notariellen Kaufvertrags, der Übergabe der Immobilie an den neuen Eigentümer und der Überweisung des Kaufpreises ist der Erwerbsprozess schließlich abgeschlossen. Dann steht dem Einzug ins neue Heim nichts mehr im Weg!